Bezpieczny kredyt 2%

Osoby, które planują zakup lub budowę pierwszego mieszkania albo domu i jednocześnie spełniają następujące warunki:

• nie posiadają i przed dniem udzielania kredytu nie posiadały prawa własności mieszkania albo domu bądź nie przysługuje im i przed dniem udzielenia kredytu nie przysługiwało spółdzielcze prawo do mieszkania albo domu,
• w dniu udzielenia kredytu nie ukończyły 45 lat,
• w dniu złożenia wniosku nie są stroną umowy o kredyt hipoteczny, która została zawarta w okresie poprzednich 36 miesięcy,
  posiadają zdolność kredytową.

• W ramach Bezpiecznego Kredytu będzie można:
  • kupić mieszkanie lub domu na rynku pierwotnym albo wtórnym,
  • wybudować dom wraz z jego wykończeniem, a także kupić działkę lub jej część w celu budowy na niej domu,
  • pokryć wkład budowlany w spółdzielni mieszkaniowej,
  • pokryć nakłady związane z realizacją inwestycji kooperatywy mieszkaniowej.
• Kredyt można otrzymać do wysokości maksymalnie:
  • Dla jednoosobowego gospodarstwa domowego
    • 500 tys. zł,
    • a 100 tys. zł w przypadku kredyty na dokończenie rozpoczętej już budowy domu, ,
  • dla gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko
    • 600 tys. zł
    • 150 tys. zł, w przypadku kredyty na dokończenie rozpoczętej już budowy domu
• Z dopłaty do rat bezpiecznego kredytu mieszkaniowego można korzystać przez 10 lat.
• Dowolność co do standardu i położenia mieszkania – przy kupnie nie obowiązuje limit ceny 1 m2.
• Formuła oprocentowania kredytu:
  • w okresie dopłat (pierwsze 120 miesięcy) oprocentowanie kredytu jest okresowo stałe, następnie
  • oprocentowanie zmienne, chyba, że klient zdecyduje kontynuować oprocentowanie stałe.
• System spłaty rat:
  • w okresie dopłat raty są malejące,
  • po okresie dopłat raty są annuitetowe, czyli równe.

Ustawa o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe

Oprocentowanie:

• w pierwszym 5-letnim okresie kredytowania (do 60 miesięcy) stałe obecnie 7,14% w skali roku (z uwzględnieniem dopłaty 2% w skali roku)
• w drugim 5-letnim okresie kredytowania (od 61 do 120 miesięcy), w przypadku:
  • spełniania warunków dopłat: stałe według obowiązującej wysokości w ofercie Banku - obecnie od 7,75% do 8,25% w skali roku (z uwzględnieniem dopłaty od 2,61% do 3,11% w skali roku)
  • braku spełniania warunków dopłat:
    • zmienne od 8,90% do 9,40% w skali roku (tj. WIBOR3M, obecnie 6,90% plus indywidualnie ustalona marża Banku od 2 do 2,5 pp. (w zależności od udziału własnego i okresu kredytowania), lub
    • stałe według oferty Banku w dniu rozpoczęcia okresu (obecnie od 8,50% do 9,00% w skali roku)
• po upływie 10 lat, tj. od 121 miesiąca okresu kredytowania:
  • • zmienne od 8,90% do 9,40% w skali roku (tj. WIBOR3M, obecnie 6,90% plus indywidualnie ustalona marża Banku od 2 do 2,5 pp. (w zależności od udziału własnego i okresu kredytowania), lub
    • stałe według oferty Banku w dniu rozpoczęcia okresu (obecnie od 7,75% do 8,25% w skali roku)

Opłaty i prowizje:

• prowizja od 2% do 2,5% (w zależności od okresu posiadania rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w Banku).
• pozostałe opłaty i prowizje, jak dla kredytów hipotecznych zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą opłat i prowizji dla klientów indywidualnych {zobacz »)

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Bezpiecznego Kredytu 2% udzielonego na zasadach określonych w Ustawie z dnia 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2% wynosi: 4,47% dla następujących założeń: kredyt przeznaczony na cel mieszkaniowy i wypłacony jednorazowo, całkowita kwota kredytu: 367.000,00 zł, okres kredytowania: 270 miesięcy; oprocentowanie okresowo - stałe kredytu w okresie dwóch pierwszych cykli 60-cio miesięcznych: I okres 60-cio miesięczny - stałe 7,14% w stosunku rocznym (odpowiadające wysokości aktualnego wskaźnika BGK), II letni 60-cio miesięczny - stałe  8,00% w stosunku rocznym (stopa bazowa banku + marża 2,25 p. p.), a następnie po upływie okresu 120 miesięcy oprocentowanie zmienne 9,15% w skali roku – wyliczone jako suma WIBOR 3M: 6,90% i indywidualnie ustalonej marży w wysokości: 2,25%, pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa w I okresie 60-cio miesięcznym płatna przez Kredytobiorcę wynosi 2.052,41 zł (przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 1.571,98 zł), pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa w II okresie 60-cio miesięcznym płatna przez Kredytobiorcę wynosi 2.075,77 zł (przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 1.222,65 zł), pierwsza rata kapitałowo-odsetkowa po upływie okresu dopłat (120 miesięcy) wynosi 2.293,56 zł, łączna liczba rat: 270. Całkowity koszt kredytu 363.870,08 zł , w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 354.179,08 zł  (przy uwzględnieniu dopłaty BGK w wysokości 147.067,85 zł); opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku kredytowego 200,00 zł; prowizja  za udzielenie kredytu: 2,00% kwoty udzielonego kredytu wynosząca: 7.340,00 zł; koszt prowadzenia rachunku bankowego w całym okresie kredytowania 1.350,00 zł; koszt ustanowienia hipoteki: 200 zł; podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19 zł;  zgoda Banku na wykreślenie hipoteki 20,00 zł; opłata sądowa od wniosku o wykreślenie hipoteki 100,00 zł; opłata za inspekcję na terenie inwestycji 100,00 zł; ubezpieczenie majątkowe nieruchomości 362,00 zł.

Całkowita kwota do zapłaty wynosi 730.870,08 zł przy czym powyższa kwota uwzględnia dopłaty BGK w wysokości 147.067,85 zł. Dopłaty BGK wskazane w kalkulacji mogą wygasnąć lub podlegać zwrotowi na zasadach określonych w umowie kredytu.

Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie pierwszych dwóch cykli 60-cio miesięcznych, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania oprocentowania wg formuły zmiennej, oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Kalkulacja została dokonana na dzień 31 lipca 2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Wniosek i oświadczenia

• Wniosek o Bezpieczny kredyt 2%
• Oświadczenie o spełnianiu warunków bezpiecznego kredytu 2%
• Warunki uzyskania Bezpiecznego kredytu 2% i dopłat do rat tego kredytu

Druki uzupełniające

• Zaświadczenie o wynagrodzeniu
• Informacja dla poręczyciela (jeśli wymagana)
• Uproszczony kosztorys budowlany (wzór)
• Uproszczony kosztorys remontowy/wykończeniowy (wzór)
• Formularz preferencji klienta dotyczących kredytu hipotecznego
• Wniosek o zmianę warunków kredytowania (w tym formuły oprocentowania)

Informacje dla Wnioskodawcy:

• Informacja dla kredytobiorcy o ryzykach związanych z zaciągnięciem kredytu hipotecznego
• Informacje ogólne dotyczące umowy Bezpiecznego kredytu 2%

Notowania WIBOR

• GPW Benchmark
• Portal Money.pl
• Portal Bankier.pl

Stawka WIBOR (ang. Warsaw Interbank Offered Rate) określa koszt pozyskania pieniądza przez bank na rynku międzybankowym, wyznaczana jako średnia arytmetyczna na podstawie kwotowań uczestników fixingu stawek referencyjnych; stawka WIBOR jest ustalana zgodnie z Regulaminem Stawek Referencyjnych WIBID i WIBOR, o godz. 11:00 w dni robocze, przez Administratora stawek referencyjnych, którym jest GPW Benchmark S.A. z siedzibą w Warszawie i publikowana m.in. na stronie internetowej https://gpwbenchmark.pl

Zmiana warunków kredytowania:

• Wniosek o zmianę warunków kredytowania (m.in. zmianę formuły oprocentowania na okresowo-stałą stopę procentową)

Pozostałe informacje

• Tabela przykładów reprezentatywnych
• Pomoc w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców